目前跨境电商发展如火如荼，尤其是2016年以后市场逐渐走向开放和规范，跨境电商已经开始反向驱动中国国内供应链升级。跨境电商成为了中国外贸业务发展的新引擎。对于电商系统来说，业务从国内转移到跨境，变化最大的可能就是支付流程，所以在此分几章详细介绍跨境支付的整体流程和设计。
一、跨境支付综述
熟悉电子商务底层逻辑的同学都知道，电子商务的本质就是对三流（信息流、资金流、物流）的管理。跨境电商和非跨境电商的区别就在于三流的不同。想详细了解“三流”可以参考文章《支付系统设计：资金流、信息流、清算、结算》。
国内做电商，信息、资金、物流等要符合国内的法律法规，以及照顾消费者和卖家的习惯。跨境电商也是如此，要符合境内境外两方的相关规定。信息流涉及客户信息隐私需要遵循当地的规定，比如欧盟的《通用数据保护条例》，物流肯定涉及境内外的海关系统。资金流就比较复杂，资金流的管理是跨境电商的核心功能之一。
1. 跨境支付分类
一个完整的支付流程应该分为支付（买家）+结算（卖家）两步。所以按照这个思路，根据地域（境内、境外）和货币种类两个维度把电商分为四类，看下图：
根据买卖双方的所属地和币种，可以发现所谓跨境电商可以归为两类：赚外汇模式、买买买模式。
（Shopee、Lazada主要部分是外国电商模式，就是买卖双方均是境外，跨境是其模式之一）
2. 跨境支付资金流对比
两种跨境电商面对的消费者不同，对资金处理的需求也不同，如下图所示：
赚外汇模式：产品人民币计价，人民币结算，境外消费者支付外币。买买买模式：产品外币计价，外币结算，境内消费者支付人民币。3. 买买买模式资金转化实现
买买买模式就是我们常见的天猫国际、网易考拉（有些细微区别，有些货物直接放在保税区仓库）。其中如果我们去境外线下消费，刷卡、刷微信、刷支付宝和此种方式类似，从消费者侧扣款均为本币。
那作为境内买家支付后，怎么给商家结算外币呢？这就需要收单机构和卖家所在地的银行合作。通过购汇、付汇的方式来实现本币消费、外币结算。
二、买买买模式-以微信支付为例
在买买买模式下，目前微信支持9种外币的结算（可以理解微信和九个境外的所属银行合作）。买家使用微信用人民币支付，微信结算给境外商家外币。
亚洲【3】：HKD（港币）、JPY（日元）、KRW（韩元）欧洲【2】：GBP（英镑）、EUR（欧元）美洲【2】：USD（美元）、、CAD（加拿大元）大洋洲【2】：AUD（澳大利亚元）、NZD（新西兰元）商户接入微信官方提供三种模式。直连模式、普通服务商、机构服务商。三种模式和在国内的三种接入模式非常类似，三种模式的核心区别就在于信息流和资金流的不同。在资金流的处理上收单机构（微信）需要和境外银行合作，有一步购汇操作。购汇本身也会涉及复杂的交易流程，本文不深入讨论（后续专题介绍）。
微信在境外使用最多的场景其实是机构服务商模式，该模式和国内的微信支付银行服务商模式很类似。
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目前的跨境支付平台一般都包含哪些业务啊,
现在的跨境支付平台都能承办很多业务的，首先一般会看客户是哪个行业，常见的比如外贸、旅游、电商、留学、结算等等。
跨境支付平台会根据业务类型给客服一些基本的目标市场调研信息。拿巴西这个国家来举例，一般拉美地区都会用pagsmile这个第三方支付公司做跨境结算和支付，他们一般会提供一定的市场调研给客户，根据不同类型的客户对接不同类型的支付方式，比如电商类的公司适合用BOLETO、本地借记卡、本地信用卡、在线转账这些方式，pagsmile就会对接这些接口。同时这些第三方支付平台一般也都会提供实时汇率咨询和结算，人民币兑美元结算。
人民币跨境支付是指有跨境贸易及零售支付需求的企业，在自愿的基础上以人民币作为跨境支付的货币业务。
人民币跨境支付（CIPS）的主要功能包括连接境内、外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要；采用国际通行报文标准，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；覆盖主要时区（亚、非、欧、美）人民币结算需求；提供通用和专线两种接入方式，参与者可自行选择等。
2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。
随着跨境人民币业务各项政策的推出，跨境人民币业务不断增长，对支付结算等金融基础设施的要求越来越高。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。
人民币跨境支付系统（CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
