车贷频收紧防曲线贷款炒车牌
目前，投资者通过曲线贷款炒作车牌的难度越来越大，车贷频繁收紧，对这种操作方式无异于“收紧魔咒”。通过对二手车市场的调查，我们知道投资者曲线贷款炒作牌照空“缩水”的利润，而相关银行内部人士则表示，此类手法属于违规“回避”，银行收紧了房贷消费贷款中购车贷款的使用。
"目前，炒车牌的利润大幅缩水."陈先生，专业投资者，某投资管理公司副总经理。他告诉我们，从去年二季度开始，市场上的大量热钱从楼市、股市、催收市场撤出后，发现车牌价格坚挺且持续上涨，他觉得有很大的投资机会可以把握，于是开始一个接一个地“战略性建仓”，他也跟风在二手车市场买车牌。近一年来，炒车牌的现象越来越多。以上只是很多案例的典型例子。据业内人士分析，相当一部分二手车牌“囤积”在热钱手中，这是去年下半年以来二手车牌飙升的重要原因。
车牌炒作到底是怎么做到这么高的利润的？另一位参与过二手车牌照炒作的投资人张先生，曝光了用曲线贷款炒作车牌的具体方法。为了充分利用资金的杠杆效应，投资者通常以自己的房产向银行申请消费抵押贷款，说明消费目的是购买有牌照的二手车。这相当于投资者实际上并没有投入本金，而是充分利用商业银行提供的信贷资金进行车牌投机，相当于玩“空手套白狼”。
“现在投资者很难通过曲线贷款来炒作车牌了。”一位商业银行的工作人员告诉我们，随着车牌价格的上涨，以前借钱炒车牌的情况并不少见。根据此前的规定，客户通过消费抵押贷款获得的信贷资金不得用于炒房、炒股，但车牌炒作并未明确纳入限制。此前，一些投资者“绕过皮球”，通过抵押房地产贷款炒作车牌。当时银行认为有房产做抵押，发放贷款风险不大。但是，随着车牌价格调控措施的不断出台，银行开始收紧汽车贷款在消费抵押贷款中的使用，并严格审查贷款使用情况。
“车牌价格在短时间内上涨如此之快，显然是不正常的。在此之前，一部分曲线流入的信贷资金助推了车牌炒作现象。”另一家股份制银行零售业务负责人告诉我们，相关部门指出，车牌不是投资产品，更不是投机产品，收紧信贷资金用于炒作车牌本身的“渠道”有利于调控，防止人为因素抬高车牌价格。
车贷平台靠谱吗
车贷平台可靠吗？车贷平台常见的问题有哪些？今年以来，车贷行业也在讨论如何从1.0发展到2.0。作为一个车贷人，任何不表达对车贷2.0看法的人，要么不合格，要么不适合。
先说说平台目前车贷1.0阶段的一些常见问题。至于2.0，自然是如何优化升级这些问题。
1.商业模式单一，抵押/质押是大多数平台的选择。
在市场爆发初期，一个简单的商业模式足以攻城。但随着市场增长放缓，平台自身的扩张，单一的商业模式很难支撑一个车贷平台的长期发展。而且抵押/质押产品同质化程度高，任何创新都容易被模仿。
二是严重依赖线下，忽视品牌建设。
从获客、服务到贷后的整个流程基本都是线下完成，对人力依赖较大，标准化程度较低，不得不采取门店扩张策略。以资产为导向的门店扩张模式导致效率低下、利润率稀释、规模发展受限。
因为品牌影响力小，“价格战”“人才战”成为赢得客户最有效的方式；即使一些平台的销售员自掏腰包做广告，也很少突出平台品牌。随着移动互联网时代的到来，资产为王的业务端仍然严重依赖线下客户是一个大问题。
三是风险控制体系不健全，贷后乱象频发。
在国内信用信息系统不完善、平台风险管控手段单一(审核流程延长、数据增多、经验主义)的情况下，风险管控面临着加强风险管控会流失客户、降低风险管控会增加坏账率的矛盾。为了争夺市场份额，行业一般会在贷前贷后再次轻贷，导致风险管控压力最终传导到后端。
目前各种车贷公司的贷后团队良莠不齐，贷后操作往往直接断送客户。面对高额违约金、罚息、暴力预告片、催收等。，受损的是各个公司的声誉乃至整个车贷行业的声誉。
四是客户未分类，服务差异化小。
没有明确的客户资质分类标准，在产品推荐和再融资政策上对所有客户一视同仁。
车贷市场乱象调查：销售“低息诱导”，车主“断尾求生”-
不良贷款率上升
部分消费者“断尾求生”
当前， 汽车 消费中“先买先享受”的观念盛行，在 汽车 金融快速发展的背景下，车企各类金融方案足以满足不同“首付预算”消费者的需求，但也带来了一些后续问题。
北京市民赵女士两年前贷款购车时，与银行签订了《信用消费贷款 汽车 专向分期付款合同》，约定银行向赵女士授信15万元用于支付其购买 汽车 的款项，赵女士分24期还款。然而，在分期还款6万元后，赵女士陷入无力还款“困境”，银行因此诉至法院，要求赵女士付清本金及相应利息和违约金。
“受到近两年疫情影响，一些借款人还款能力下降，引发不少纠纷。”北京市房山区人民法院审判管理办公室法官助理原丹丹介绍。
类似的情况不只发生在北京。江西省南昌市第二金融法庭经调研发现，该庭近三年来分别受理 汽车 消费贷款纠纷189件、221件、264件，案件数量上升趋势明显，且35%左右的当事人购买了价格在20万元至40万元的中高档轿车，24%左右的当事人购买了价格在40万元以上的豪车。2019年6月，一名公司职员蔡某贷款购买了一辆价值45万元的奔驰 汽车 ，首付18万元，分期付款27万元，期数36期，分期手续费费率11.5%。开上豪车后，每月高额的车贷让本不宽裕的蔡某经济状况“雪上加霜”，陷入经济困境，只能弃车断供，最终涉诉。
数据显示，去年以来， 汽车 消费类贷款不良率有所上升。截至2021年6月末，平安银行 汽车 金融的不良率从2020年底的0.70%上升到1.03%，增加了0.33个百分点。 汽车 金融公司东正 汽车 金融的2021年上半年财报显示，截至期末，东正金融合作经销商比去年同期减少，覆盖中国225个城市，金融贷款规模41.1亿元，较期初下降43%，不良贷款率10.7%。
除了因经济压力导致断供外，近年来还有不法分子专门从事车贷“骗贷”行当，使得车贷不良贷款率有增无减。业内人士指出，对于 汽车 金融机构来说，处置此类不良贷款存在一定的难度。中央 财经 大学中国金融 科技 研究中心主任张宁教授说，车辆不同于房地产，属于动产，对人员和车辆追溯都有难度，如选择第三方进行处置，一方面无法保证资质及合规性，另一方面也无法保证其处置效率和市场价值。
多重因素致车贷问题高发
在北京多家 汽车 4S店，购车是否“分期”已经成为享受裸车优惠多与少的“唯一变量”。北京市民李先生去年底在某4S店选购一辆SUV时，被销售告知办理分期能够享受更多优惠，且赠送6次保养，其中首付50%以上，贷款两年，年利率为1.09%，也可以选择低首付或“先息后本”的方式，后者需要首付40%，每月只还几百元的利息，三年后一次性付清剩余本金。
“一些 汽车 金融公司设在车企旗下，资金流实际上在企业不同部门之间流转，使得监管难度加大，整体风控能力有限。”张宁说。
此外，一些年轻消费者不理智的消费及信用观念缺失问题也不容忽视。南昌市第二金融法庭近3年审理的车贷案件中，二三十岁的年轻创业者或打工族占比42%。承办法官说，这些年轻人对“先消费后付款”的接受度高，但信用观念相对淡薄，且过于高估自己的还贷能力，一旦出现经营风险、收入减少等情况，将不可避免出现逾期或主动弃车停贷现象以致涉诉，而且，当事人通常采取消极应诉等方式逃避债务。据统计，该庭90%以上的案件均缺席审理。
加快形成防范化解
汽车 信贷金融风险合力
近年来，相关部门多次发文加强 汽车 消费行业及消费贷款的管控，推动 汽车 金融行业规范发展。但从实际情况看， 汽车 消费贷款领域的 健康 发展还需要监管部门、车企、银行和 汽车 金融机构及个人的共同努力，形成防范、化解 汽车 信贷金融风险的合力。
张宁认为，当前 汽车 金融市场已进入成熟期， 汽车 金融机构需要尽快明晰定位，通过持牌经营的方式增加行业整体的规范性。车企旗下的 汽车 金融机构与车企本身如果“不分你我”，势必导致监管缺位、服务不专业。“ 汽车 金融机构更应该突出‘中介’的专业服务属性，不是卖自己产品，主要是帮银行做‘中介’。”
此外，任何一个与贷款相关的行业都离不开完善的风险处置市场， 汽车 金融市场也应该借鉴金融市场经验，构建多级处置机制。张宁建议，建立一个类似个贷不良批量转让市场，有利于 汽车 贷款不良资产处置的市场，让相关 汽车 厂商、金融机构甚至足够规模的 汽车 金融公司进入。“就像银行间市场一样，通过这种方式，倒逼整个风控体系提升风控能力。”
同时，业内人士建议对违规行为要加强整治查处。银保监、公安、市场监管等多部门可联合整治不良经销商，打击套现、骗贷等违法违规行为的同时，倒逼其规范销售行为。对车贷乱象中员工履职不到位情况进行严格问责，发现犯罪线索的要及时向有关部门移送。
此外，原丹丹呼吁加强消费信贷违法教育， 汽车 消费贷款借款人应当合理评估本人偿贷能力，避免陷入不能偿贷的境地造成纠纷。
车贷的利息怎么算的？
车贷利率是多少?
车贷利率和贷款时长有密切关系，一般车贷时长较短的，车丛数尺贷利率较低;而车贷时间较长的，车贷毕游利率也相对较高。以下是车贷利率的情况：
1.6个月以内(含6个月)，贷款年利率为5.6%;
2.6个月至1年(含1年渗高)，贷款年利率为5.6%;
3.1到3年，贷款年利率为6.0%;
4.3到5年，贷款年利率为6.0%，5年以上，贷款年利率为6.15%。
车贷的贷款利率一般在6.5%到9.3%之间。以下是各行车贷贷款利率的相关介绍：
中国银行：
贷款年限1年，贷款利率4%，2年为8%，3年为12%。
中国建设银行：
1-3年（含3年），5.31%*年数，3-5年（含5年），5.4%*年数。
中国工商银行：
6个月以内（含6个月），车贷利率5.60%，6个月至1年（含1年），车贷利率6.0%，1-3年（含3年），6.15%*年数，3-5年（含5年），6.40%*年数，5年以上，6.55%*年数。
车贷风控流程怎么做
该业务基本流程如下：
一、客户申请和受理
客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向；
客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作；
客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户，指导客户填写《二手车抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《二手车抵押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下一步工作；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。
附1：全款车抵押业务准入条件
1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;
2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；
3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；
4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；
5、借款人是车辆的所有权人；
6、车辆牌照是本地牌照；
7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；
8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；
9、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。
注：以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。
附2：禁止进件（不予受理）的情形
1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；
2、无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；
3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；
4、提供虚假证明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担保人收入证明等；
5、有不良信用记录的；
6、车辆属于发生过重大事故车辆；
7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；
8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；
9、其他情形。
注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。
附3：借款人需要提供的资料
(一)必要申请资料
1、《二手车抵押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；
2、借款人及其配偶的有效身份证及户口簿（原件）；
3、有固定居所的证明；
4、车辆登记证（原件）；
5、车辆行驶证（年检期内，原件）；
6、保险单（原件）；
7、车辆照片；
8、借款人银行卡照片及账号；
9、近期个人银行征信。
（二）加分材料
1、房产证或产调（用于证明资产情况）；
2、如借款人为企业主：名下公司营业执照及组织机构代码证（可通过工商信息网核实相应信息）、近三月对公流水，经营场地租赁合同，近三月水电账单；
3、常用银行卡流水（最近六个月）；
4、收入证明；
5、近一年社保及公积金缴纳情况；
6、购车发票（车辆购置税发票如有可一并提供）；
7、水电煤、有线电视、固定电话等的账单（最近两个月）
8、结婚证或离婚证；
注：以上资料清单供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。目前笔者服务的客户除了要借款人提供上述资料外，一般还会让借款人提供至少5个紧急联系人的电话（范围涵盖家人、亲属、同事、朋友等），并要求借款人提供常用电话的最近六个月的电话清单（电话清单现场封存，如客户按时还款到期会还给客户）。
二、车辆评估
（一）提档验车
带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数，如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。
（二）车辆评估
通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点：
1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。
2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。
3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。
汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值方法。
三、确定贷款金额及还款方式
（一）确定贷款金额：对于个人全款抵押车，资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。
（二）还款方式：还款方式一般为先息后本或等额等息两种方式，一般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理，一般操作手法是让客户直接支付现金，转账还按照借款本金金额转给借款人。可在一定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要的麻烦。
四、风控审查
根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下：
1、审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；
2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；
3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；
4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险等；
5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责，调查意见是否客观、详实；
6、贷款金额及还款方式是否设置合理。
五、合同签订及办理车辆抵押登记
与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》等文件。
注意事项：
《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人，设定为可信赖的第三人（可以是熟悉的二手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。
作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。
作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息：
1、业务地车管部门地址、办理业务时间；
2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料；
3、车辆能否抵押给自然人债权人？
4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构？
5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面？
6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？
7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？
8、搜集车管部门常用合同范本及表格；
9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。
10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？
11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面？
12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？
六、GPS类业务注意事项
目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是跟踪汽车位置，并对客户进行监控，防止客户不还款。以下几个问题需要注意：
1、建议去车辆投保保险公司，修改保险单第一受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成的车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司）
2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，对于安装人员一定要是信的过的人员。
3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、破坏设备自动断油电等功能，具体可咨询相应公司；为了有效防范风险，可安装2个GPS。
4、主设备一般安装在中控或仪表盘位置，必须具备报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。
5、后台GPS监控必须启动拆除报警，长停报警，设定车辆行驶境界范围。
七、贷款发放和贷后管理
公司风控部门负责检查确认资料的完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误，
GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司一般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。
在贷后管理过程中，主管客户经理一般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。
通过GPS系统进行预警监控，异常报警需要设置多名联系人（至少三人），联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式，报警的铃声一般设置成比较长的歌曲，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。
工作时间内，必须安排至少一名人员观察GPS后台监控系统，或不低于两小时一次的查询频率。
贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理；
民间金融领域车贷业务风控的核心就是通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。一般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况，借贷机构要根据之前做的手续自行收车。
注：收车时容易引发冲突并有违法、违规嫌疑，借贷机构在操作过程中请自行评估相应风险。
汽车车贷没还清，抵押银行贷款需要押么？
可以。车贷没还完还是可以办理二次抵押贷款的，但是需要满足以下条件：
1、机动车辆还有再贷款的空间，这就要求机动车辆本身具有较高的价值;
2、借款人要有合法的、稳定的收入来源，具备良好的个人信用以及还款能力，车贷未出现逾期行为;
3、贷款机构要求的其他的条件。
由于机动车辆本身就是损耗品，即使自身价值较高，再贷款空间多，贷款机构也会着重考虑车辆的损耗情况来确定最终可发放的贷款额度。
一般情况下，银行对于产权不明晰的抵押物，是不会接受抵押的。也就是说买的车在贷款还没有还清之前，很可能时无法申请到银行的车辆抵押贷款，因为抵押后的车辆，产权归贷款机构所有，借款人只有使用权，所以用未解押的车辆去申请二次抵押贷款还是比较难的。车主最好先结清原有车贷，按要求办理车辆解押手续并获得《机动车登记证书》后再申请汽车抵押贷款。
扩展资料：
汽车抵押贷款看不看征信？
汽车抵押贷款看征信。
汽车抵押贷款要看征信，因为借款人征信情况是贷款人的审核依据之一。若借款人征信不好，有不良信用记录，贷款人有拒贷的可能。
贷款人不但查借款人本人征信，还要看借款人配偶征信报告，主要查最近两年的征信记录。
除部分网贷产品外，其余贷款都会查询征信。所以用户平要注意保持良好的还款习惯，避免影响个人征信。
为什么要贷款买车
一、先享受资源，抢占先机
目前在国内大城市逐步开始实施的汽车限购，引起了很多争议，其中最大的争议点就在于“剥削购车权利”，从宪法的人人平等的立法精神出发，为什么先买车的可以享受汽车，而后买就不能享受汽车呢?这个明显是不公平的。但是，中国是一个人口大国，有些事情是没有办法的，凡是和资源挂钩的物品，都会越来越值钱，房产、车牌、学位，都是这个道理!道路资源是有限的，而车是无限增长的，2014年你的爱车所占据的这个位置，2016年就会有2辆车在跟你抢这个位置。在2014年开车的路况永远没有2010年开车的路况好，早买的人，实际上是更好的享受了汽车，因此提早购车，确实是一笔划算的买卖，而车贷，是让你提前享受道路资源的最简单办法。2014在路上开，还是2016年在路上堵着，由你自己选择。
同样的道理，即使你已经有能力购买一辆丰田或大众，但当你用贷款去购买奔驰宝马的时候，它带给你生意上的帮助，价值远超你的车贷利率，2013年你开个奔驰E级，拿下了这个客户，到了2015年，人家都买得起奔驰E了，你早就换S级了，用别人的存款来提升自己，这个就是车贷的核心价值。
为什么人家可以不摇号？因为人家比你早下定决心用车贷来抢占车牌。
二、让钱更值钱
1.被忽视的通货膨胀
国家统计局数据2013年全年CPI比上年上涨2.6%，但是这个官方数据，你信吗？反正我是不信，我更愿意相信自己的真实感受：近两年每年的物价上涨实际上在8%-10%。也就是说，2014年的100元到2015年可能只价值90元，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元债务？
我们来算一笔账，如果我们把10万元投入新车上，忽略新车贬值的前提下，两年以后原购车款10万已经贬值为8.4万(按一年CPI上升8%计算)，但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担，当然，银行会收取一定的利息，但是你也可以用余额宝和银行理财等手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚，因此用未来只值的8.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。
2.被忽视的汽车贬值
我们都知道新车一年的折旧率大概在20%，可想而知，如果把10万快钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元?最好的办法就是先欠着银行的，然后把这笔资金拿去赚钱，因此就产生了以下的好处三。
三、贷款买车合理理财
第三个好处主要是针对一些年收益可以大于等于10%的人群，汽车相对于房产，不具有增值潜能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，不如通过贷款的方式省下资金另作投资。
案例：贷款一辆15万元左右的家用轿车，钱已备足，但通过贷款方式购车可以向银行贷款12万元，期限5年。按照当前月利率5.025‰计算，那么每月需向银行支付贷款本金2538.50元，平均月付利息306.526元，5年共需向银行支付利息18391.56元，每年平均支付利息3678.31元。如果将省下的12万元投资工商业，仅需每月有1%的回报率，年收益就在1.44万元以上。如果投资股票二级市场，只要一个涨停板就是10%的收益，不要说你不炒股，现在的物价增长速度，你如果不去弄些10%收益的项目，根本没法跟上物价上升脚步，所以相信你会去努力寻找10%以上收益的项目的。
购车贷款首选零利率，在余额宝盛行年代，是一笔稳赚的生意。
四、汽车贷款是获取资金成本最低、手续最方便的方式
有过做生意和投资经验的朋友都知道，其实只要有了资金，是很容易利滚利获得高收益的，所以人们都开始想办法集资或融资，央行才会紧缩银根，随便打听一下就知道，商业贷款的利率都非常高。那么解决资金问题无非就以下几个途径：
1.亲戚朋友借钱
这个方法是个双刃剑，借得到且还得起，自然你好我好，但是借不到呢？还不起呢？
2.民间借贷高利贷
目前，市面上高利贷月息是2-5分(一般要有抵押物，如果没有抵押物要5分以上)并且，利息在“放数”时先扣除，如借10万，月息如果是5分，那么借3个月是1.5万，那么“放数”是直接是给8.5万。
3.抵押贷款(个人)
个人抵押贷款，一般用房产抵押：一般客户房产都是贷款的，买房时房子便抵押给了银行，如果这时再做抵押，做不了；另外，主要房管局过户一般要1-2周；最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1个月算短的，2个月也正常。
4.抵押贷款(公司) 企业贷款
一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：
①贷款主体是企业，风险比个人要高，所以门槛更高；
②中小微型企业，根本没有贷款资格；
③一般最小贷款金额是300万；
④整个流程时间最短3个月，6个月能贷下来算是非常幸运的。
5.信用贷款直接凭个人信用评级贷款
信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%(万分之五*30=1.5%)，年息18%。
有车贷的换车牌怎么弄
越来越多的人选择贷款买车了，这股风潮就如同贷款买房一样，成为了越来越多的人的共同认知。有了车自然是需要车牌的，可是碰到需要换车牌的情况，车贷还没还完。那么，有车贷的换车牌怎么弄呢？我整理了一些相关内容和大家分享，希望对您有所帮助。
有车贷的换车牌怎么弄
换车牌不影响贷款的，绿皮本上有发动机编号，实际上车牌号也只是另一个识别代码，但最主要还是一发动机上的编号为准的!所以说可以换车牌，但不能换发动机。
在外地换车牌怎么办理流程
办理条件
(一)机动车所有人的住所迁入本车辆管理所管辖区的。
(二)办理机动车所有人转移登记时现机动车所有人的住所迁入本车辆管理所管辖区的。
办理流程
一、车辆变更迁出业务
1.车主办理变更迁出业务时，把准备好的材料带上，比如机动车登记证书、车主身份证原件等，然后到车号牌核发地办理。
2.车主领取变更表，按要求填写，一式两份，盖上车主印章，并附上自己的身份证复印件。
3.将资料送登记受理岗审核，符合条件的到检验岗对车辆进行统一性认定和安全性能检测。
4.车辆经检验合格后，直接到牌证管理岗交回车牌，然后交费，等候领取档案和临时牌即可。
二、车管转入业务
1.办理完车辆变更迁出业务之后就要到转入地的车管所办理车管转入业务。车主在办理车管转入业务前要检查登记车辆是否有违法记录，如果有是不予办理转入登记的。
2.然后携带符合转入条件的机动车档案袋、车主身份证原件及相应凭证到受理岗检验手续是否安全有效，之后车主填写审批表， 审核完后，到国家税务部门更换 车辆购置税 税单。
3.提交上述资料进行登记申请，审批符合条件后领取待办单，然后车主凭待办单到受理窗口确认车牌号，付费后，领取登记证书等相关材料。
4.然后凭付费凭证及《发牌通知单》领取机动车号牌，车主安装号牌后，到受理窗口制作机动车行驶证，并领取检验合格标志。
相信大家看了上述内容，对有车贷的换车牌怎么弄有了一定的了解。 换车牌是不影响贷款的，绿皮本上有发动机编号，实际上车牌号也只是另一个识别代码，但最主要还是一发动机上的编号为准的!所以说可以换车牌，但不能换发动机 。
可以选车牌号是车贷放款了吗?
不是。
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。各大银行汽车贷款期限一般不超过5年，车贷利率多少直接决定了人们进行贷款的成本高低，从而也就成为决定人们是否进行贷款消费的一项重要因素。
网上申请车贷注意事 网上申请车贷有哪些注意事项
网上申请车贷有哪些注意事项？汽车消费贷款是银行向在特约经销商处购车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。网上申请车贷有哪些注意事项？1.选择正规的车贷平台:不要贪小便宜去网上找一些车商买车就可以了。2.支付:最好用POS机不要转账。3.记得索要凭证:买车后索要发票和凭证否则领不到牌照。4.保险:上路前需要临时车牌为路上突然检查做准备最好在户口本登记有车牌号的地方购买强保等基本保险。5.缴纳税费:购置税会经过正常程序到当地税务机关缴纳后才能领证。
车贷一般好不好通过
车贷相对来说比较好通过，但希望你的个人征信没有问题。
对于多数要买车的小伙伴来说，很多人会通过分期贷款的方式来购车。
办理购车贷款其实并不难，但需要考虑你的个人信用情况，同时也需要考虑你的负债情况。
如果你的个人信用存在问题，你需要优先维护自己的个人征信，随后才可以申请正常的贷款产品。
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车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
一、车贷需要看你的个人征信。
在你申请购车贷款的时候，目前市面上的主流渠道主要分两种：
1、第1种渠道是银行渠道，银行渠道相对比较正规，同时也对用户的个人征信有较高的要求。只要你的个人征信没有问题，你大概率可以申请到购车抵押贷款。
2、第2种渠道是线下渠道，很多4S店会和线下的贷款机构合作。如果你的个人征信不能满足银行贷款的需求，你可以考虑申请线下渠道的贷款产品，但线下渠道的贷款产品会有较高的年化综合利息，同时也可能存在贷款套路，你也需要小心防范。
二、你也需要考虑自己的负债情况。
负债情况主要是参考你的个人征信，在每名用户的个人征信中，征信会有一个央行总授信额度。如果你在其他的贷款产品和信用卡中有较高的负债水平，银行可能会在审核你的贷款资料时拒绝你的请求。与此同时，你需要关注自己的贷款偿还能力。车贷的年化复合利息一般都不高，但银行也会综合评估你的收入水平。
最后，我建议你在申请购车贷款前查询个人征信，通过这样的方式了解自己的真实信用情况。如果你觉得自己的征信水平很难办理车贷的话，你可以找4S店协助你办理相关贷款，征信特别花的用户一般申请不到车贷。
