离异女老板在“探探”上遇到“多金暖男”，对方不仅自称在成都有物流公司，在广东开过工厂并有一套房，而且衣着讲究，对人体贴。认识女老板之后，“多金”男会每天亲自下厨做饭，让司机给她送到办公室。女老板很快坠入爱河，不想却为此付出了代价。
2月24日，这位成都女老板王一娴（化名）告诉澎湃新闻（www.thepaper.cn ），她后来才发现“男友”说的都是假的，目的就是从她这里骗钱。王一娴统计，她先后被该男子骗走140万元现金，此外还以“一起开公司”的名义从指定啤酒厂购进30多万元货物，总共被“套”了170余万元。
王一娴说，其中除了不到70万元的现金，其余资金都是在上述男子怂恿下，以她的名义从银行、网商贷、支付宝、微粒贷、信用卡等渠道借出来的。6张信用卡一直掌握在该男子里，直到全部被其刷爆。
2022年7月，王一娴发现被骗之后没声张，继续和该男子交往了数月，默默收集好证据后向警方报案。
2023年2月10日，王一娴收到了成都市公安局龙泉驿分局的立案告知书。目前，该男子因涉嫌诈骗，已被警方刑事拘留。
对于王一娴而言，这次“交友”是一个惨痛教训。上百万的贷款和利息压在她头上，不知何时才能还清。
警方出具的《立案告知书》。本文图片均由受访者提供
交友平台遇到的“多金暖男”，见面才一月就开始借钱
王一娴知道网上骗子很多，却没想到自己会遇上。
2021年8月前后，王一娴在“探探”交友平台上注册会员。她离了婚，是一家图文设计公司的老板，有房有车。这样的简历在交友平台上比较惹人注意。一周后，一名叫陈克昌的男子出现了。
陈克昌自称曾在广东开厂，有房，现在在成都经营一家物流公司。王一娴觉得这样的条件不错，而且该男子刚好就在她公司附近。网上认识不久，陈克昌提出见一见，她也好奇对方是一个什么样的人，两人就见面了。
“出去吃了几次饭，他到我公司办公室坐了一下午，然后就对我各种好。”王一娴说，这人给她的印象是事业有成，会体贴人。他的穿着比较讲究，西服都是定制的，袖口上有名字那种，一套五六千；皮带是1万多元的“爱马仕”，一副光鲜的样子。
陈克昌跟她说，他父亲是退休教师，母亲是医院护士退休，现在每个月退休金都近万元。他在广州的厂子没有开了，但在那边还有一套值几百万的房子。
尽管陈克昌把自己塑造为成功人士，可认识一个多月后，他就开始跟王一娴借钱。
王一娴说，第一次借钱，他称自己买车首付还差一点，打电话要借2万块钱。由于当时双方还未正式交往，她很意外，“这才认识好久哦，都不熟怎么就找我借钱？”后来她觉得2万块钱也不多，就把钱转给陈克昌了。
这对于陈克昌而言，可能只是一次试探性诈骗。
这一次借钱成功之后，陈克昌展现了温柔体贴的一面，对王一娴展开追求攻势。“他会亲自下厨做好饭，让司机给我送到办公室来。”王一娴说，“他会使各种坏招，让你去信任他。”
在追求王一娴期间，陈克昌没停止过“借钱”。第一次借2万块钱才过半个月，他又称广东的厂垮了，有很多货存在一个仓库里，现在要交7万块钱的仓库费，另外还需要两三万元周转，让王一娴给他转10万元。
这时候，双方虽然尚未确定关系，但陈克昌的各种讨好表现已见成效。王一娴说，她没有多想，就把钱转过去了。没几天，陈克昌又说朋友开了一个酒吧，让她把公司员工都带过去“扎场子”，大家一起热闹一下。
王一娴说，她把员工带去了这家叫萤火虫的小酒馆，去了之后，她被动员给酒吧充值——充9000送1000元。她说，第一次充值之后没几天，陈克昌又让她充1万。他当时对她说，这次充了值，过几天让老板写一个协议给她，把她变成这里的股东。
可充值之后，陈克昌没再提让她成为股东的事。两人已经正式交往，王一娴便没有计较。可她没想到，这只是另一个套路的开始。
涉嫌诈骗的陈克昌。
盯上68万卖房款，诱导她开公司“做酒水生意”
王一娴没有成为这个酒吧的股东，她说，在陈克昌的诱导下，她开始关注起酒水生意。
她称，陈克昌有意无意地跟她讲，做酒水生意如何赚钱。他还说，他准备把广州的房子抵押出去，贷款几百万后投资给她，两人一起开公司经营精酿啤酒。
陈克昌带王一娴去见了一个人。他介绍，这个朋友是一家精酿啤酒厂的股东。按照他们给王一娴灌输的理念：国内目前大多数都是工业啤酒，精酿啤酒只有12%左右，还没有占领市场，这意味着百分之九十的市场空白等着他们去占领。这一次交流后，王一娴觉得这事做好了还真能赚钱，于是决定入行。
王一娴说，她当时刚卖掉一套房子，手里有60多万现金。陈克昌是知道的，或许正是因为如此，才为她“量身定制”了这么一个生意。他们最初商量的是，两人一起注册公司，各投一半的钱。陈克昌一直表示，要把广东的房子卖掉投资进来。
王一娴称，注册公司时，陈克昌说，广东的厂子因为财务问题尚未注销，他不能当法定代表人。于是，公司就注册到了她名下。此后，公司在陈克昌联系的啤酒厂进货，总共购进价值30万的劳特巴赫啤酒放在仓库里。
王一娴说，她进入酒水行业之后，陈克昌仍没停止从她那里要钱。他继续以物流公司需要周转、员工发工资、姐夫生病住院需要手术费、当银行行长的朋友要借20万等理由，陆续向她要了37万元。她都给了。
王一娴曾随陈克昌去见了那位号称是银行行长的朋友，当面借出去20万元。第二天她拿到借条，借条上写着：“借好友陈克昌.....”借条上，没出现她的名字。
王一娴说，陈克昌后来动员她向银行贷款。她先后向银行贷款四次，共计50余万——这些钱都拿给陈克昌去“打理生意”了。
陈克昌一直安慰她，让她放心：等广东的房子抵押贷款270万出来，就拿给她去还银行贷款。“我一直想跟他好好过日子，把啤酒生意做起来，这对以后的家庭好。”王一娴说，过了一段时间，陈克昌以她的名义办了6张信用卡，全部掌握在他手里。到2022年9月，这些信用卡全部被刷“爆”。
王一娴称，信用卡不能套钱了，陈克昌又用王一娴的支付宝贷了30万转到自己账上。
“我问他弄那么多钱干啥？”王一娴说，陈克昌讲是为她考虑——她贷款那么多，办公室、房租费一个月2万多，啤酒生意还没有收入。他拿这笔钱放到一个平台去，每天可以赚“几千、万把块钱”，就能把她的日常费用抵消。
“我当时的确是困难，被逼得没有办法了，抱着侥幸心理。”王一娴说，贷出来的30万元由陈克昌去“投放”，“没变回来一分钱”。
被害人向陈克昌转账的部分记录。
杜撰身份的“高手”，村里人称他是骗子
王一娴说，直到2022年7月，她才发现自己上当了。
当时，一个叫海燕（化名）的人找王一娴要钱，说陈克昌骗了她三万多元——她以为王一娴是陈克昌的妻子。
王一娴从海燕这里得知，陈克昌是有老婆的。而且，陈克昌先和海燕认识交往，然后又和她在一起。实际上，很长一段时间，陈克昌是和她们两个女人在同时交往。
这时候，王一娴才彻底醒悟。“但是已经刹不住车了。”她说。
她只能装着什么事也没发生，继续和陈克昌交往，悄悄收集证据。她发现，陈克昌每天都要和他妻子打电话，从王一娴这里拿不到钱之后，他又开始在网上物色下一个目标，认识了一个叫徐珊（化名）的女人。
掌握到足够的证据之后，王一娴向成都市公安局龙泉驿分局报案。陈克昌随即被警方带走调查。2023年2月9日，警方向王一娴出具的《立案告知书》。王一娴得知，公安部门是以涉嫌诈骗罪对陈克昌立案侦查。
王一娴送了一面锦旗给办案民警，感谢警方立案调查。然而，民警告诉她，她被骗走的钱恐怕很难追回来了。
王一娴称，她从警方得知，陈克昌从她这里骗去的每一笔钱，当天就转入了一个类似比特币的网络赌博平台。这种赌博平台的网络服务器通常设在境外。陈克昌被警方抓获时，其账上只有几百块钱现金。
王一娴想起借过20万给陈克昌的朋友——某银行行长，于是找某银行的营业点，发现那里根本就没有那个“朋友”。
随后，王一娴又去了陈克昌在泸州的老家，发现他的父母并不是什么退休教师、退休护士，都是务农的农民。村里人称，陈克昌就是一个骗子，2014年他以“借钱”的名义，骗走了村支书7万块钱。
王一娴这才醒悟：陈克昌的身份，以及他所说的父母、朋友的身份，都是虚构的。
因为“交友”被骗，王一娴在精神上和经济上都付出了沉重代价。她现在每个月要还利息5万多元。为了避免公司经营受影响，她把刷爆的6张信用卡拿回来，每月偿还利息。她的公司经营了十多年，此前从来不会拖欠员工工资，可现在每个月都在拖欠。“现在真的是山穷水尽，快吃不起饭了。”她叹道。
王一娴说，她现在对这个案子的期待，就是希望法院早日判决。办案民警告诉她，陈克昌骗她一百多万元，如果一分钱都退不出来，法院量刑更重。
她说，尽管很难拿回被骗的钱了，但让骗子得到严惩，多少也能让她“出一口恶气”。
中学女会计鲍某透支5万1判信用卡诈骗，获刑6个月（江苏新沂）
有很多朋友在戴律师的文章下面咨询有关信用卡入刑的标准。众所周知，根据2018年12月1日颁布的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下文简称 《法释〔2018〕19号》 ，用以方便大家阅读），将信用卡入刑的标准从1万元提升至5万元。 《法释〔2018〕19号》 规定 ： “持卡人以非法占有为目的、超过规定限额或者规定期限透支、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的”可被判定为恶意透支。如恶意透支本金超过5万元，且被判定为非法占有，应当认定为刑法第一百九十六条规定的犯信用卡诈骗罪。
在这里有三个细节引发的问题，很多朋友都咨询过我：
这三个问题，戴律师结合“ 鲍某信用卡诈骗案（2019） ”详细做个分解。
很多朋友收到催收公司的电话、假冒律师函、假冒逮捕通知书等，上面会洋洋洒洒一大段，写明“你已经涉嫌刑事责任，必须赶快还钱，不还就逮捕.....”之类用于吓唬人的话语。而且银行或催收公司会故意将此条款混淆，故意将本金、利息、分期手续费、违约金等加在一起，目的用此法条混淆视听，逼迫就范。
根据《法释〔2018〕19号》规定 ：
同时， 《法释〔2018〕19号》规定 ， 恶意透支的数额 ，是指：
因此，戴律师告诉大家，信用卡透支逾期涉刑的标准为本金5万元，并不包含利息等其他费用。
多张银行卡总额超过5万元是否会涉嫌信用卡诈骗？ 这个问题需要分三种情况进行分析 ，其中包括：
戴律师总结了一张二维象限图给大家分析这个问题：
根据上图我们可知，同一个银行多张卡，在共享额度的前提下，如果透支后逾期的额度在最高授信额度范围内超过5万元，可能涉嫌信用卡诈骗；如果多张卡并不共享额度，则量刑的标准为多张卡透支后逾期的额度的总和。
如果拥有多张卡，但是分别属于不同银行发放，在司法实践中，一般法院并不会机械叠加，以免引起量刑方面的问题，失去公平和正义。下文中即将介绍的“ 鲍某信用卡诈骗案（2019） ”中，鲍某虽然透支了很多银行的信用卡，但其透支证据均未被此案法官采纳，以事实不清为由，驳回公安机关的侦查证据。
信用卡诈骗属于刑事范畴，立案需要遵从主客观一致。现阶段主要的案件集中于信用卡恶意透支，而盗刷、复制假冒信用卡等方面的信用卡诈骗行为不在本文讨论。认定信用卡诈骗的标准很苛刻，本着是回答问题科普的态度，我做个简单罗列：
在上面的4点当中，满足第1点后，如果继续满足2、3、4中任意一点，可能涉嫌信用卡诈骗罪。如果不满足第1点，根据《法释〔2018〕19号》规定，那么最多是牵扯到信用卡纠纷，就归为民事案件。
因为近年来经济形势下滑，结合近年来的信用卡涉嫌刑事案件的具体判决实践，为了不过分扩大打击面，将非刑事案件定性为刑事案件，《法释〔2018〕19号》给出了非常精准的司法实践指导。
实际生活中，信用卡诈骗的立案往往会听取行为人（欠款人）关于透支的辩解，通过相关客观行为推定是否具有“非法占有目的”。只有主客观一致才可定罪，否则不能单纯以客观欠款而归罪。
鲍某，女，1976年12月19日出生，汉族，新沂市人，大学本科文化，新沂市某球山中学会计，住新沂市。
2011年开始，鲍某对直销产生浓厚兴趣，通过其认识的朋友梁某的推荐，加入团队，向身边的朋友推荐保健品，期间虽无多少盈利，但也没有产生亏损。2013年至2015年间，随着微商的兴起，鲍某又全身心投入微商业务中，从面膜、保健品、减肥药、衣服、鞋子、化妆品等的网络代销到做代理商后囤货销售，鲍某投入大量的时间及钱财，将微商当做自己的第二事业去发展。
但是因为追求热门爆款，屡屡更换品类，鲍某的微商业务经营每况日下，品类繁多造成卖不出去的产品越来越多，起初产品都堆放在家里，后期租仓库放置。
因为上述经营问题，鲍某在做生意期间产生巨大亏损。鲍某因为属于学校公职人员，因此可较为轻松获得银行授信，办理大额信用卡。收到信用卡后，鲍某就会将所有额度套现，通过大量资金投入到微商进货当中，用以获取更高的微商团队负责人级别以及更低的货物折扣价格。
在微商经营期间，鲍某先后透支中 国邮政储蓄银行信用卡本金51173.91元，利息19125.64元； 中国银行信用卡本金96057.32元；中国工商银行信用卡（本金9904.59元、利息1651.07元；中国建设银行信用卡（本金87575.34元；中国交通银行信用卡本金16991.68元，利息2234.23元；浦发银行信用卡本金131841.45元、利息74094.75元。透支上述多家银行信用卡款项共计人民币490649.98元。上述所有发卡银行均多次向鲍某催收，催收仍不归还。
邮政储蓄银行新沂支行在一次例行的客户征信数据分析发现，鲍某名下的多张信用卡均出现逾期情况，多个银行的资管团队及外包催收公司均对鲍某进行催缴。为了避免其名下的邮储银行信用卡负债继续恶化，邮储银行决定在当地公安机关报案。
邮储银行新沂支行向新沂市公安局提供了鲍某申请信用卡时填写的信用卡申请表、后期用卡交易明细、逾期后的催收电话记录等证据。因为鲍某邮储银行信用卡透支本金为51173.9元，已经达到“数额较大”级别，已涉嫌信用卡诈骗，随即立案。
2018年6月初，鲍某经新沂市公安局经侦大队民警传唤到案，后如实供述犯罪事实。
鲍某供述：
鲍某还供述：
根据鲍某的供述，其因涉嫌犯信用卡诈骗，于2018年6月初被新沂市公安局取保候审，同年11月8日被新沂市人民法院取保候审。
2018年11月初，新沂市人民检察院出具起诉书指控被告人鲍某犯信用卡诈骗罪，向新沂市人民法院提起公诉。
新沂市人民检察院起诉指控：
公诉机关针对指控的事实，当庭出示了书证、被告人供述等证据，并据此认为，被告人鲍某以非法占有为目的，恶意透支信用可，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人 鲍某对被指控的信用卡诈骗罪罪名未提出异议 ，但其辩称：
鲍某当庭提出：
根据新沂市公安局出具的立案决定书、发破案经过、被告人到案经过、户籍证明、前科劣迹证明，中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行报案情况、信用卡申请表、交易明细、催收电话记录等书证， 被告人鲍某涉嫌信用卡诈骗 ，足以认定。
江苏省新沂市人民法院认为：
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定， 判决被告人鲍某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
鲍某不服一审判决，向徐州市人民法院提起上诉，称：
针对上诉人鲍某提出的上诉理由，结合案件的事实、证据及相关法律规定，综合评判如下：
因此，徐州市中级人民法院认为，上诉人鲍某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人鲍某的上诉理由不能成立，法院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定驳回上诉，维持原判。
你都遇见过哪些网络诈骗骗术？
我遇到过几个网络诈骗的都是打造人设然后卖东西骗人的。
①冒充美女卖茶叶。
具体流程是这样的：先是有一个美女头像的人加我微信，然后主动跟我聊天，沟通感情，等我对她没什么防备的时候，她就会上演一幕后妈逼迫继女的故事，跟我说她后妈要逼她交出妈妈留给她的茶园，她不愿意，跟后妈达成协议，只要她能把业绩做到多少，后妈就放弃茶园。然后她就给我发一个声泪俱下的视频，哭诉她有多不容易，还差多少就能达成目标了，让我帮帮她，买一份她的茶叶。一般人看着这样的视频，都会当真，忍不住要掏钱买茶叶帮帮她了。但实际上她的头像是假的，发的视频也是假的，甚至她有可能根本不是女的。故事也是按照脚本编造的，他的目的就是为了卖茶叶赚钱。实际她的茶叶根本就是很普通的茶叶，但她的价格比普通茶叶高出好几倍。这妥妥的就是诈骗。
②冒充美女卖蜂蜜。
这种和卖茶叶的有一点不同就是她们不会编造什么后妈的故事，求你帮忙。她们要打造的人设是世世代代养蜂采蜜的。每天在朋友圈发自己养蜂的视频，发一些土蜂蜜的好处。以此来吸引人们买蜂蜜，其实她的蜂蜜就是一般市面上卖的那种。但是价格也是高的离谱。虽然也是诈骗，但有一点好处就是可以免费学习一些养生知识。
③冒充医生卖保健品。
他们也是团队运作的。他们一般会在各大平台发广告，内容一般就是某某某患有某种肾功能障碍，通过某某老师的什么药彻底治愈之类的。通过吸引人的广告，让人们主动加他们的微信，然后他们会伪装的很专业，问一些症状，然后就给你确诊，给你配药，让你交定金或者全款。其实他们的药就是普通的补肾药，例如牡蛎片。但是他们会谎称是名贵中药配制而成。价格高了好几倍。一副药要几千块，但是买回来都是十几块一包的保健药。
所以说，网络是很虚幻的，不要轻易相信任何人。一旦遇到要你给钱的，马上拉黑。
