花钱，也就是消费，本质上这是一种资源配置，花钱的时候需要考虑隐性收益和成本。
1、考虑消费的隐性收益，就是多想想，我花这笔钱，从长远来看能得到什么。
2、考虑成本，就是购买耐用品的时候，用价格除以预计的使用频率，再去衡量价格高低。
除此之外，消费时还要分清楚“我需要”和“我想要”。折扣再大，东西再便宜，如果不需要，也不要买。要做到理性消费，养成良好的消费习惯，不要冲动消费。
不知道钱该怎么花？日常开销分配原则帮到你
花钱如流水，赚的没有花的快，不知道该如何分配日常开销……诸多的财务问题困扰着理财小白们。
巧妙运用日常开销的分配原则和建立属于你的储蓄桶策略，帮助你摆脱财务困扰，让储蓄不再变得困难。
1、先付钱给自己 ：在付钱给别人之前，先把净收入的10%-20%存进银行。个人认为储蓄金额的百分比要根据自身收入的实际情况酌情定，可不必拘泥于10%-20%这个相对值。具体这部分储蓄要如何打理，详见 《不知道如何存钱？储蓄桶策略帮到你》 。
2、不要用信用卡为日常生活支出买单 ：信用卡债务的积累是导致人们破产的第三大主要因素，位于前两位的分别是失业和医疗支出。
3、与住房相关的支出不超过净收入的30%。 住房支出包括租赁、贷款、物业费、水电费等。研究发现，若此项支出超过总收入的三分之一，将会使生活质量大幅度下降，使人感觉到巨大的财务压力。
4、购买食物的支出不超过净收入的15%。 这一项主要指菜场、超市的日常食材购买开销。
5、娱乐、礼物的相关支出不超过净收入的10%。 这项包括去餐馆吃饭、看电影、听音乐、看书和购买礼物等。
6、与汽车相关的支出不超过净收入的5%。 汽车相关支出包括租赁、贷款、保险、汽油费、过路费、维修和保养费等。
7、度假支出不超过净收入的5%。
8、不要赌博。如果打算参加赌博，应该从娱乐费用里支出。
9、购买礼物要有度。 只要保持娱乐支出预算不超过收入的10%，就能防止我们购买过于昂贵的礼物。
10、购买衣物的支出不超过净收入的5%。
现在举个例子，假设一个上班族的月收入是1万元人民币，那么他各个方面的开销安排如下图所示，则较为合理。
通过上图我们可以发现，一名月收入过万的上班族，要攒下钱来， 必须严格执行日常开销分配原则 。如果在某个单项比如购买衣物上超支，则需要降低其他单项比如娱乐和礼物的开支，才可以存到钱。当然，这里还有一千块钱的余量可以用来应对一些突发开销，比如医疗支出等。
当然你可以制定专属于自己的日常开销分配方案，根据自己的实际情况，安排每一项开支的上限，比如热爱旅游的朋友可以增加度假开销，用降低住房等其他开销来平衡。 切记，不可全部项目突破上限，必须有所升，也有所降。 不然，那样是拉响警报，最终无法完成储蓄任务的。
如果你也想早点实现财务自由，请先从执行日常开销分配原则做起，养成做预算的习惯，把以上提到的各类消费行为都考虑在内。养成记账的好习惯，按照日常开销原则坚持30天，看看自己有没有达到预期目标。相信通过培养合理的消费习惯，你会发现，原来自己的财务状况也可以轻松得到改善！
（文中部分内容参考自《富有的习惯》一书）
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你认为钱花在什么地方合适，不浪费？
第一，在自己身上花钱。不论是男人女人，都应该舍得投资自己，这个投资并不是乱花钱，不是肆意地去买衣服，随便购买自己不需要的东西。
而是要把钱花在能够让自己增值的事情上。在这个世界上没有任何事情比投资自己具有更高的回报率了。女人可以让自己变得更美，去健身，去瑜伽，去多读书，去修身养性。男人可以去投资自己的技能，学习能力，沟通能力，眼界视野，外在形象。只有把你自己变得有价值，你才会越来越有更多的机会，实现更多的财富。
第二，在自己的朋友身上花钱。但是并不是每一位朋友都值得你花钱，你必须要在能给你带来帮助的、对你有不可忽略作用的朋友上花钱。比如你的事业伙伴，比如你的人生导师。他们给你思想，给你观点，给你建议，甚至帮你指明道路，在你低谷或高峰的时候，在你的任何时刻，能够始终推动你往前去发展，往上去努力。对于这种人，他是你的贵人，所以你要舍得花钱。
第三，在自己的家人身上多花钱。虽然现在有不婚族的存在，但95%的人还是选择结婚的。我们成家、结婚并只是找一个人过日子，不是这么简单，而是要让家庭给我们力量。所以你也应该在你的爱人身上，在你的父母身上，在你的孩子身上多花钱。让你的父母变得更加健康，让你的孩子接受更好的教育，让你的爱人能够和你一起共同成长。
第四，人最应该花钱的地方是身体健康，没有了健康的体魄，何谈工作、学习，为祖国贡献力量。有一个健康的身体才有谈其他的资本。把钱花在关注身体健康。平时注重保养身体，有一句话：身体各个零件很贵，还没有备用的。不要等到去了医院再舍得花钱。
如果你能够在这几个地方舍得花钱，几年的时间内，你们不仅不会变穷，而且还会越来越有钱，这是一个正向循环的过程。要相信，这世界上，越努力、越积极、越幸运，也更幸福。
钱应该怎么花？
1. 每个人都有三个钱包，分别是消费钱包、投资钱包、投机钱包。
对于记账的朋友，会比较熟悉支出，我们会根据需要区分日常消费必要支出、短期大额必要支出、偶发性必要支出、非必要支出，然而当我们按照这样的支出去记账时，我们知道的是钱花到了哪里，但对于这个钱到底要不要花，是否花的明智，没有一个概念。
而三个钱包，从效用、现金流量上告诉我们哪些值得花，哪些不值。
消费钱包，是指为了满足我们的欲望而消耗商品、服务。这里的满足欲望被称为“效用”，效用决定了这个物件的价值。它的个人主观性比较强。所以对于同一件事，不同人就会有不同的选择。（这里没有好坏）比如买衣服，有的朋友喜欢从淘宝上买便宜的衣服，因为她觉得自己“喜新厌旧”一些，总要穿新衣服，所以她倾向于便宜的。而有的朋友，她基本不买衣服，一件衣服可以穿很久，所以她倾向于买贵一点的衣服，这样质量有保证。所以每个人心里都有自己的预期，希望达到的效果，这决定了要不要消费。
投资钱包，是指未来为了获得更多的回报，现在要付出的金钱。这里的“为了获得更多的回报”可以看做是现金流量，就像你投入100元，可以获得200元一样，这样的投入可以看做是花费的投资钱包的钱，它可以带来现金流，而现金流量的大小与投入的差异决定了这个花费值不值。比如公司考证，会每个月提供700元的奖励，所以对于考证而付出的报名费、资料费、课程费用，如果通过了考试，那这笔花费就可以看做是花费投资钱包的钱，可以为我们带来现金流。
投机钱包，与投资钱包有些类似，都是为了获得更多的回报，不同点在于，投资钱包带来的现金流可以预估，或者说可以通过我们的努力可以实现，而投机钱包的现金流量有时虽然明确，但是极不确定，很多时候我们都会忘记曾经为它花费过，比如彩票，很多时候我们买了彩票，但很多时候我们会遗忘，因为我们心里很清楚能获得现金流的几率太小。
之所以说这三个钱包，是为了让我们尽量不要花投机钱包，减少消费钱包，增加投资钱包，然后用投资钱包的钱去消费。这样我们才能让钱花的更明智，积累资本，让钱生钱。
然而花的钱到底是消费还是投资，很多时候不太容易分清楚，一是同一件事不同人会有不同的效果；二是除了效用、现金流量决定价值外，对时间的感知、行为习惯都会对价值产生影响。
