近日，《清华金融评论》在京发布《2022中国银行业排行榜200强分析报告》（以下简称《报告》）。从各项财务指标的表现看，进入2022中国银行业排行榜200强的银行具有较强代表性，构成了中国商业银行领域的压舱石。
该排行榜参考巴塞尔协议III和中国银行业监管机构的相关要求，基于中国各家商业银行2021年的核心一级资本净额，遴选出前200家银行，其中有6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、94家城市商业银行、84家农村商业银行和4家民营银行。总部或注册地在湖南的共有四家银行进入榜单，分别是长沙银行（第36名）、华融湘江银行（第61名）、长沙农村商业银行（第99名）、湖南三湘银行（第186名）。长沙银行、长沙农村商业银行、湖南三湘银行排名比去年略有提升，分别提升4位、2位、9位，华融湘江银行排名较去年持平。
从经营情况来看，200家银行2021年末总资产达268.47万亿元，同比增7.7%，占2021年末中国商业银行总资产的93.0%。相比上年，2022年排行榜上榜银行的2021年资产增加加数和增幅均有所下降。
在2021年，进入排行榜的200家银行总资产达到249.39万亿元，占2020年末中国商业银行总资产（265.79万亿元）的93.83%，同比增长10.77%，增速较2019年提升1.74个百分点。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示，过去十多年来，中国银行业总体上从一个高成长的行业，进入到一个成熟的中低成长的行业当中，这与中国整体经济下台阶的走势紧密相关。经过一段时间的下行调整后，中国银行业的盈利状况目前相对企稳回升。预计2022年中国银行业的盈利增速将也就在百分之五六的水平，这与整体经济增速基本匹配。与此同时，整个行业成熟度在不断上升。
在银行市值方面，《报告》称，银行股市值低位徘徊，有4 家上市银行市值破万亿元，招商银行、宁波银行受关注。2021年12月31日市值超过万亿元的A股上市银行有4家，为工商银行、招商银行、建设银行、农业银行。总资产规模排名第七位的招商银行，其市值排在第二位；总资产排名第 20 位宁波银行，其市值排名第十位。
银行股市净率、市盈率长期处在低位，2021年12月31日，A股只有6家上市银行股的市净率不低于一倍。《报告》认为，A股上市银行估值持续低迷，与中国经济增速持续放缓、银行向实体经济让利、银行业的创新故事缺乏吸引力以及海外银行利率长期以来接近零或为负不无关系。
在净资产收益率（ROE）与股息率方面，2021年末有25家A股上市银行的净资产收益率高于 10%。银行股的股息率相对较高且比较稳定，2021年的股息率大多高于一年期定期存款利率。
中国的商业银行赚钱能力较强，但银行股在股市的表现却不尽如人意，对此，中金公司银行业首席分析师张帅帅表示，首先赚钱能力要分辨出是绝对金额的概念，还是以 ROE 为代表的盈利能力的概念。前者并不存在太大问题，且当下我国以间接融资为主，在这样的情况下，这个利润的绝对金额是很大的。但是如果从ROE的角度来讲，当下银行业的ROE水平一直是在往下走，另外从资本市场的结果来讲，我国对银行股的估值较低，这说明投资者认为银行业的赚钱能力不强，或者说是不可持续的。
《报告》还提出了四方面建议，第一，净息差收窄的趋势下，银行需要拓展新的空间。第二，银行业要始终坚守服务实体经济宗旨，不断提升服务实体经济效率和水平，增强服务实体经济的广度和深度。第三，银行要找准各自定位，进行差异化经营，选择与自身相匹配的转型模式。第四，银行要着力提高风险识别、风险定价、风险防范的能力，在守住风险底线的前提下，未雨绸缪前瞻应对各类风险。
潇湘晨报记者李鑫智 综合报道
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